存款保險 | 金融知識教育 | 人才招聘 | 關于我行 | 繁體中文 · English
服務熱線:96588(青島) 400-66-96588(全國)
Position>新聞中心>媒體報道

媒體報道

需要進一步幫助?

96588(青島)
400-66-96588(全國)
青島銀行
機構網點查詢

媒體報道

澎湃新聞:凈利14.66億,青島銀行10.16%增速質量幾何?
發布時間:2019-09-02
  •  

    近日,于年初A股上市的山東省內首家城商行——青島銀行發布了首份半年報。

    報告顯示,截至2019年6月30日,青島銀行資產總額達3452.31億元,凈利潤約14.66億元,同比增長10.16%;吸收存款1883.60億元,較上年末增長5.87%;發放貸款和墊款1433.44億元,比上年末增長16.19%。在經濟新常態、行業嚴監管以及金融科技重塑傳統銀行業發展等多重外部因素之下,青島銀行取得如此業績表現殊為不易。

    A股上市半年,凈利息收入暴增8成

    青島銀行成立于1996年11月,總部設在山東省青島市,前身是青島城市合作銀行、青島市商業銀行。截止目前,青島銀行已成為山東省首家主板上市銀行、全國第二家“A+H”股上市城商行。截至2019年6月末,青島銀行在山東省的青島、濟南、威海、煙臺等14個地市共設有138家營業網點,其中1家總行營業部、14家分行以及123家支行。

    2019年上半年,青島銀行各項經營數據平穩發展,從本次發布的半年報來看,青島銀行延續了近年來的良好態勢:

    (1)資產總額3452.31億元,比上年末增加275.72億元,增長8.68%;

    (2)發放貸款和墊款1433.44億元,比上年末增加199.77億元,增長16.19%;

    (3)吸收存款1883.60億元,比上年末增加104.49億元,增長5.87%;

    (4)凈利潤14.66億元,同比增加1.35億元,增長10.16%;

    (5)不良貸款率1.68%,與上年末持平;撥備覆蓋率150.42%;資本充足率16.20%,比上年末提高0.52個百分點。上述指標均滿足監管要求;

    (6)平均總資產回報率(年化)0.88%,同比持平;

    (7)加權平均凈資產收益率(年化)13.49%,同比下降1.13個百分點;基本每股收益0.32元。

    可以看出,上述數據中最為引人關注的莫過于凈利潤的大幅增加——凈利潤14.66億元,同比增加1.35億元,增長10.16%。這其中,凈利息收入的增加成為主要原因。財報顯示,上半年青島銀行利息凈收入高達31.45億元,同比增加14.08億元,大幅增長了81.11%。

    青島銀行稱,利息凈收入的增長主要是由于在生息資產規模擴張的同時,凈利息收益率得到明顯改善。

    根據報告,青島銀行生息資產平均余額為3073.06億元,同比增加481.66億元,增長18.59%,這樣的增長率使其利息收入同比增加13.73億元,增長25.17%,達到了68.26億元的規模。

    與此同時,資產負債結構優化、生息資產規模與收益率共同提高、負債規模擴大,以及同業和應付債券成本率下降等因素,使青島銀行凈利息收益率達到了2.06%,同比提高了0.71個百分點;凈利差2.03%,同比提高0.56個百分點。

    除了利息凈收入的大幅增長,手續費及傭金凈收入也為青島銀行上半年的凈利潤增長貢獻頗多,根據報告,上半年手續費及傭金凈收入為5.81億元,同比增加2.38億元,增長69.59%。

    這樣的業績表現得到了資本市場的認可,近期有媒體整理發現,33家A股上市銀行中,已有22家股價低于最新股本攤薄后截至2018年末的每股凈資產。而剩下的市凈率高于1倍的11家銀行中,青島銀行便名列其中。

    在資本市場銀行股市凈率是一個重要的指標,它顯示出銀行的估值高不高,是否值得投資。而從巴菲特投資銀行股來看,主要還是看銀行未來的成長,即公司要有穩定的盈利和未來的增長,以此來看,無怪乎青島銀行受到資本青睞了。

    三大業務,全面開花

    零售銀行、公司銀行、金融市場是青島銀行三大業務板塊,一直以來,青島銀行通過基礎客群拓展、金融科技賦能、特色優勢培育、管理機制轉型,力圖做到主營業務的健康高效發展。而上述凈利潤優秀表現的背后,是青島銀行在過去半年中三大業務均取得了長足進步。

    其中,金融市場業務表現尤為突出,在營收增加2.6億元、總占比下降2.38%的情況下,取得了總利潤增長2.15億元、總占比增加7.78%的不俗業績。

    青島銀行稱,金融市場業務方面,該行不斷完善業務結構,落實精細化管理,持續強化協作研發能力、客戶營銷能力和投資研究能力,推進資管業務穩健合規發展,投資質量和效益得到有效保障。

    報告期內,青島銀行金融市場業務實現營業收入10.80億元,同比增長31.62%,占青島銀行營業收入的23.82%。其中,青島銀行自營投資規模(未含應計利息)1449.15億元,較上年末增長12.11億元,增幅0.84%;青島銀行在全國銀行間市場債券交割量達到4.99萬億元,在全國金融機構中排名第32位,城商行中排名第11位;資產管理業務方面,理財產品余額達人民幣833.13億元。

    零售銀行業務方面,2019年上半年,青島銀行重點加強產品體系、風控管理和服務建設,加大金融科技應用、拓展在線線下渠道,滿足客戶在支付結算、個人貸款、信用卡消費、財富管理等各個方面的需求,努力改善零售客戶的服務體驗。

    報告顯示,上半年青島銀行零售銀行業務實現營業收入9.51億元,同比增長44.24%;零售存款余額588.37億元,較上年末增長19.38億元,增幅3.41%,占各項存款余額(未含應計利息)的31.65%;零售貸款余額(含信用卡)447.81億元,較上年末增長34.31億元,增幅8.30%,占各項貸款余額的30.59%。

    公司銀行業務方面,青島銀行以“交易銀行+投行”為發展主線,深入挖掘核心客群、戰略客群,積極支持供給側改革,優先支持普惠金融、綠色金融、科技金融等方面的融資,并重點推出“惠農貸”、“惠營貸”、“科創貸”等特色產品,為公司銀行業務帶來新發展。

    在此基礎上,上半年,青島銀行公司銀行業務實現營業收入23.37億元,同比增長47.77%,占青島銀行營業收入的51.55%。報告期末,公司存款余額1268.3億元,較上年末增長81.85億元,增幅6.90%,占各項存款余額的68.24%。其中,活期存款731.78億元,占公司存款的57.70%。報告期末,青島銀行貸款余額(含票據貼現)1016.11億元,較上年末增長165.75億元,增幅19.49%,占貸款總額的69.41%。

    不良率持平,貸款業務高質量發展

    不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標之一,雖然中國銀行業不良貸款率呈逐年下降趨勢,但不良貸款仍是威脅金融安全穩定的重要因素。青島銀行對此有著清醒的認識,在過去數年中,青島銀行一直將降低貸款不良率作為主要工作來抓,力圖使貸款規模和盈利能力增長的同時,做到不良貸款率持續下降,為業務的持續穩健發展提供強力保障。

    半年報顯示,青島銀行2019年上半年貸款總額(未含應計利息)為1463.92億元,比上年末增長15.83%;不良貸款總額24.59億元,比上年末增長3.42億元;不良貸款率1.68%,與上年末持平。其中,公司類貸款總額為1016.11億元,占總貸款比例上升2.13個百分點達到69.41%,不良貸款率下降0.05個百分點至2.07%;零售貸款總額為447.8億元,占總貸款比例為30.59%,不良貸款率微升0.03個百分點至0.79%。

    值得注意的是,青島銀行在報告期內對整體不良貸款采取了較為嚴格的分類標準,所有或部分本金或利息已逾期1天以上(含1天)的貸款均被定為逾期貸款,逾期90天以上貸款與不良貸款的比值為0.79,較上年末下降0.19。

    在零售貸款方面,2019年上半年,青島銀行也實行了更嚴格的資產質量分類標準,將零售貸款中逾期60天以上貸款納入不良貸款。受此影響,截至6月末,青島銀行零售貸款中不良貸款余額較去年底小幅增加4097.1萬元至3.54億元,導致其不良率由0.76%升至0.79%。具體來看,零售貸款不良貸款主要由于個人經營貸款增長較多,占增量中的大約80%,不良率也由4.55%上升至5.67%。

    鑒于此,上半年青島銀行適當調整了信貸政策,零售貸款投放速度減慢,占比由32.72%降至30.59%,青島銀行在半年報中表示:“不斷優化個人信貸資產結構,個人住房貸款保持平穩增長,同時穩步發展線上個人消費貸款。”

    但由于青島銀行零售貸款份額占比相對較低,零售貸款中不良貸款的增加對全部不良貸款的影響較小。因此在今年上半年青島銀行的不良貸款率并未下降,而是持平于去年同期的1.68%。

    為了銀行的持續穩健發展,2019年上半年,青島銀行加快處置不良貸款,采用多種方式持續優化資產質量:一是加強與行業協會、銀行同業的溝通與協同合作,積極參與不良資產與風險的聯合化解、處置,充分保障、維護自身合法權益,爭取清收利益最大化,達到強化依法清收力度、提升清收成效的效果;二是持續加大核銷力度,對符合條件的不良貸款積極適時開展核銷,強化對已核銷資產的后續清收工作;三是進一步推進清收隊伍的專業化建設,優化部門職能,完善考評機制,加強政策調研和專項研究,促進不良資產處置和司法維權工作的有效開展。

    場景導向,持續加碼金融科技

    金融科技對于銀行的重要性已無需贅言,近年來,金融科技的發展呈現出了新的態勢,從頂層設計的層面來看,監管層的關注點正在從金融創新、金融自由化,轉向防范系統性風險以及推動金融更好的服務實體經濟。對于青島銀行而言,金融科技已逐漸回歸技術革命的工具本質,并借此構建好數據的底層架構、打好大數據分析的基礎。

    2019年上半年,青島銀行繼續施行“金融+科技+場景”的新金融理念,持續投入信息技術系統建設及科技人才培養,探索新技術的實踐應用,加強移動互聯、大數據、云計算等領域的重點項目建設,提升科技對業務發展和風險防控的戰略支撐能力。

    財報顯示,上半年青島銀行著力推進重點科技項目建設,新啟動IT項目9項,順利完成智慧網點二期、互聯網融資平臺、經營決策分析平臺、資管代銷等14項重點項目的上線,全力推進33個在建項目的建設。

    其中,基于大數據的經營決策分析平臺移動端完成灰度發布,有效拓寬了業務查詢分析數據的渠道,增強了青島銀行業務自主數據分析能力;企業知識平臺基于大數據技術新增二三類賬戶七大類異常交易的實時監測和預警,大幅提升了賬戶安全防范能力。

    青島銀行還加強了信息科技風險管理,以保障信息系統安全。報告期內,該行開展了核心業務系統本地及同城災備高可用切換演練,提高互聯網渠道類系統的高可用性,提升運維管理能力和水平。完成信息安全管理體系(ISO27001)的換證審核,確保信息系統可靠、穩定、連續、高效運行。

    另外,青島銀行還以前沿技術研究為導向,開展云計算、大數據、人工智能、5G技術等在金融領域的應用研究,不斷提升自主掌控和自主創新能力。上半年,該行自主研發的云環境彈性負載均衡方法榮獲國家專利局發明專利,實現了應用系統資源彈性擴展,可有效應對突發業務高峰場景。

    報告期內,青島銀行成功發布了基于云平臺的手機銀行4.0版本,對手機銀行基礎架構做出革命性升級換代,提高了手機銀行版本更新、功能開發、故障修復等工作的效率,為未來基于大數據分析的線上數字化運營打下堅實基礎。

    人才作為影響金融科技發展的重要因素之一,也受到了青島銀行的格外重視。上半年,為有效應對互聯網趨勢下市場競爭和業務發展的新要求,青島銀行優化內部組織架構,引進優秀科技人才,注重提升員工的整體素質和團隊自主研發能力,加強科技業務深度融合。

    在山東省和青島市經濟增速放緩,經濟結構調整正在啟動的大背景下,青島銀行的業績增長可謂不易,尤其是以這種高質量的方式,更顯難得。青島銀行認為,這在很大程度上要歸因于該行的“公司治理”“接口銀行”戰略,“風險營治”“科技支撐”“客戶服務”與“企業文化軟實力”六大核心競爭力。

    下半年,青島銀行表示:“將繼續按照‘戰略引領,特色驅動,守正合規,持續提升’的基本經營指導思想,堅持服務實體經濟、穩步推進結構調整,在穩住發展步調、把控發展質量的基礎上,確保全面完成各項年度工作計劃。”

  • 本頁面內容僅供參考,在法律允許的范圍內,青島銀行保留上述內容的解釋權。
35选7历史号码